您好,欢迎访问湖北五峰房地产管理网! 今天是
 
 ·【又一场青海文化旅游盛宴】文
 ·国家二级保护动物受伤村民救治
 ·千年古茶添新绿:鹤峰着力茶叶
 ·2018年,最全的“全国营地”信
 ·恩施州人民政府门户网站
您现在的位置:首页 > 产权登记 >


骗贷炒股赌博,偷现金买豪车,难道从银行偷钱就这么容易?

  发布日期:04-16   浏览次数:   责任编辑:管理员   【字体大小: |

 

 
    银行股东骗贷案发后还取得了银行的谅解、工行客户经理骗贷近4亿赌博买豪车炒股,这些都不算最奇葩的……

  钱放在哪里最安全?

  当然是放在银行里最安全!

  可就是偏偏有那么一拨人,让你放在银行里的钱也不安全。

  最近,裁判文书网又披露了一个“偷银行钱”的案件,云南曲靖市商业银行一支行长私刻萝卜章违法贴现千亿。

而且,这一违法案件还不是银行自己发现的,而是来自一通咨询票据业务的电话“露出马脚”。

 
  而且,这一违法案件还不是银行自己发现的,而是来自一通咨询票据业务的电话“露出马脚”。

  柳泉利用担任曲靖市商业银行会泽支行行长的身份,以及私刻的银行印章和提供的银行相关材料,伙同他人在其他区域的银行开通同业账户,并操控在几个银行开立的同业账户进行票据贴现,总额为976.39亿元。

  关键是,他私刻的这三枚印章只花了60块钱,用60元撬动了近千亿的杠杆,有人算了一笔账,就算900亿贴票一个月,也都能挣两千万,到时候要是把这900亿还上,神不知鬼不觉就能挣到2000万,徐翔的涨停板敢死队都没有这么野...

  1.

  / 第一类:公司骗贷/

  由于我曾经有银行工作经历,可以简单地说说“骗贷”有多“容易”。

  对于银行的个贷部门来说,每个人都是有贷款任务压力的,另外,以每个支行为整体,也会有一定的业绩指标。

  为了完成贷款任务,支行或者个贷部的员工在业绩压力下会出现审批把关放松的情况,另外,如果你有一个厂或者公司从银行“骗贷”确实是有可能的(大家不要尝试)。

  我总结了一下今年开年以来曝出的骗贷案件,不少是通过工厂这一特殊的贷款主体进行骗贷的。

  前不久,裁判文书网披露,一家宁波生产电灯泡的小公司,小学文化的实控人通过提供虚假的财务报表和购销合同,向民生银行(600016)余姚支行、余姚农商银行贷款,后转移资产导致无力偿还贷款,造成两家银行损失千万元。

  其实在我的从业经历中,小企业“骗贷”后跑路还真挺普遍,所以才会有很多各位看官在新闻上看到的“清收风暴”,其实不仅是小企业,大企业也有骗贷的情况发生。

  之前有一幢轰动业界的辽宁五峰农业“骗贷”案,五峰公司用寄存在其仓库中的国有储备粮食进行质押,向锦州银行、工商银行(601398)合计骗取贷款1亿元。

  另外,五峰农业竟是锦州银行的股东,案发后还取得了锦州银行的谅解,这操作,恕我没看懂。

据我在私募工作的锦州籍同学说,这家五峰农业曾经可是锦州当地知名企业,他们公司还差点想投五峰农业的pre-IPO轮,当年好多家机构抢着投,幸好没抢上。

 
  据我在私募工作的锦州籍同学说,这家五峰农业曾经可是锦州当地知名企业,他们公司还差点想投五峰农业的pre-IPO轮,当年好多家机构抢着投,幸好没抢上。

  当然,最近几年银行的风控也在逐渐增强,在尽调时,基本上都是派有相当丰富经验的员工去尽调。

  2.

  / 第二类:内鬼里应外合/

  在我工作的银行,几年前有这样一桩“内鬼案”,一个支行长因为贷款任务完不成,鼓动当地一个厂长帮忙贷款,然后通过资金划转,改变资金用途,帮厂长去理财,两者利息差不多抵过,支行长和老板算交了个朋友,之后老板找支行长贷款审批也容易。

  哦,当然了,现在支行长已经被免职了。

  但其实这样的案例并不少,选一起之前轰动银行界的案例来说说。

  自2017年开始,凉山商行原董事长、党委书记郝卫宁,前副行长、贷审会主任陈盛文,薪酬和提名委员会主任杨承斌,风险管理部原主管毛明,小企业贷款中心原风险主管罗万勇先后涉案被查,基本上带走了凉山商行的“半壁江山”。

  据媒体报道,西昌当地商人涂建繁,通过向凉山商行小企业贷款中心时任风险主管罗万勇行贿38万余元等方式,编造虚假经营实体、商户等手段,让凉山商行向自己发放了62笔贷款,最终造成该行3.78亿元的直接经济损失。

郝卫宁

 

郝卫宁

  据报道,郝卫宁在凉山当地金融圈工作近30年,从银行柜台出纳做起,通过努力最终成为凉山商行副行长、董事长。

  去年六月,郝卫宁被正式提起公诉,案由是滥用职权违规发放贷款,利用职务上的便利,在贷款审批和重大投资决策中为他人谋取利益并收受巨额财物。

骗贷炒股赌博,偷现金买豪车,难道从银行偷钱就这么容易?

 
  3.

  / 第三类,监守自盗型/

  我在银行从业的几年时间里,先后见过4名身边的同事被带走“协助调查”,监守自盗这种类型是“偷银行钱”中发生最多的。

  对于银行来说,内控中最难的一项其实是“管人”,我一个小透明就合规培训了N次、参与了N次员工的岗前培训,然而,形形色色的银行风险案件还是屡禁不止。

  小到利用职务之便盗取客户资料,大到挪用客户资金、违规私售理财产品,就2018年来说,银行员工违规挪用案件频发。

  他们大都通过伪造假存单、截留贷款等方式,挪用金额从几十万到数十亿不等;在挪用资金的用途上,有的用于赌博,有的用于买彩票,还有的用于炒股,还有的用于买豪车买奢侈品。

  前不久,裁判文书网显示,招商银行(600036)郑州二十一世纪支行行长肜建营伙同三人骗取金融票据,涉案金额2亿元,截至案发,仍有3425万元逾期未归还。

  他们的具体操作手法这几年在被银行“严打”,具体就是隐瞒不动产已经抵押,再次将不动产另行抵押给银行,并且由自己在银行的人脉关系增大不动产的评估价值,以求多骗点钱。

还有几天前裁判文书网上披露的“工行85后客户经理用空壳公司骗贷近4亿”案件中,那位原被告(原工行客户经理),就是通过伪造贷款资料累计骗取贷款27笔,金额高达3.94亿元人民币,贷款主要资金用于炒股、炒期货、炒贵金属、赌博、买豪车等。

 
  还有几天前裁判文书网上披露的“工行85后客户经理用空壳公司骗贷近4亿”案件中,那位原被告(原工行客户经理),就是通过伪造贷款资料累计骗取贷款27笔,金额高达3.94亿元人民币,贷款主要资金用于炒股、炒期货、炒贵金属、赌博、买豪车等。

 
   上一篇:紅旗坪來了貼心人(新春走基層·駐村干部這一年)
   下一篇:我国首座公路铁路两用悬索桥——五峰山长江大桥正展开主缆架设
    友情链接:
主 办:五峰土家族自治县房地产管理局 协 办:宜昌住房公积金管理中心五峰办事处 宜昌长乐城市建设投资开发有限责任公司
备案/许可证编号:鄂ICP备13016452号电 话:0717-5821767 传 真:0717-5821767 邮 编:443400